L'argent des prêts étudiants

Êtes-vous prêt à commencer à rembourser vos prêts étudiants?

Sarah Tew/CNET

Le président Joe Biden a prolongé l’abstention des prêts étudiants une fois qu’il a pris ses fonctions en janvier. La pause mise à jour dure jusqu’à fin septembre. Avec la possibilité de Biden pardonnant la dette de prêt étudiant semble peu probable, les emprunteurs devront élaborer un plan de remboursement de leurs prêts.

Rembourser les prêts étudiants peut être une tâche ardue, surtout si vous venez de sortir de l’université. Cette période d’abstention est le moment idéal pour s’asseoir et trouver la meilleure façon de faire annuler vos prêts.

Connaître votre situation financière actuelle

Avant de vous préparer à rembourser vos prêts étudiants, il est important de comprendre où vous en êtes financièrement. Faites la liste de vos revenus, de vos dettes et des autres responsabilités que vous avez.

« Bien que vous deviez effectuer les paiements mensuels minimums sur toutes vos dettes (à moins que vos prêts étudiants soient dans leur période de grâce ou en abstention), les énumérer vous aidera à identifier et à hiérarchiser les dettes que vous voudrez peut-être vous attaquer en premier, ” a déclaré Lauren Anastasio, planificatrice financière certifiée chez SoFi.

Il y a applications budgétaires disponible sur iOS et Android qui peut vous aider à comprendre votre situation financière actuelle. Une fois que vous avez compris où doit aller votre argent de chaque chèque de paie, vous pouvez commencer à trouver la meilleure façon de rembourser vos prêts.

Une option consiste à se concentrer sur le compte dont le solde est le plus bas tout en payant le minimum sur les autres comptes. C’est ce qu’on appelle la “méthode boule de neige”. L’objectif est de rembourser les comptes le plus rapidement possible.

Ou il y a la « méthode de l’avalanche », où l’accent est mis sur le remboursement de la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé. Le but ici est d’économiser le plus d’argent sur les intérêts.

Refinancer vos prêts étudiants

Lorsque la tolérance prend fin, le refinancement est une excellente option à considérer. Les taux de prêt sont bas, et il y a de fortes chances qu’avec un cote de crédit élevée, vous pourriez obtenir un taux d’intérêt inférieur. Le simple fait de baisser le taux annuel de 1 % sur un prêt de 20 000 $ sur 10 ans pourrait vous faire économiser plus de 1 000 $.

Avant de choisir un banque pour refinancer un prêt étudiant, vous devez revérifier les chiffres. Assurez-vous que vous obtiendrez un TAEG inférieur à celui que vous avez actuellement et qu’il s’agit d’un taux fixe. Les taux ajustables seront plus bas, mais il est difficile de déterminer comment les choses changeront à l’avenir.

L’autre numéro que vous devez vérifier est le paiement mensuel. Les prêts étudiants peuvent avoir des durées allant jusqu’à 25 ans, ce qui peut entraîner un faible paiement. Les banques qui refinancent vous limiteront probablement à des durées de 10 ou 15 ans, augmentant potentiellement ce que vous payez chaque mois. Mais vous paierez beaucoup moins d’intérêts dans l’ensemble. Si vous pouvez gérer le paiement mensuel le plus important, le refinancement pourrait être avantageux.

Ce qui est important, c’est de faire le choix idéal pour ce que vous pouvez vous permettre.

Payez un peu plus chaque mois

Pour certaines personnes, c’est plus facile à dire qu’à faire, mais tout paiement supplémentaire sera un avantage. Par exemple, disons que vous avez un prêt étudiant de 20 000 $ avec un intérêt de 5 % que vous souhaitez rembourser en 10 ans. Votre paiement serait de 212 $ par mois et le montant total payé à la fin du terme serait de 25 456 $. Ajouter seulement 10 $ par mois à votre paiement vous ferait économiser 300 $ en intérêts et rembourserait le prêt six mois plus tôt.

Réduire vos dépenses mensuelles même d’une petite marge, puis utiliser cet argent supplémentaire sur un prêt étudiant peut faire une grande différence. Chaque dollar aide.

N’ignorez pas votre dette

Il est facile d’oublier les prêts étudiants maintenant, grâce à l’abstention. Mais ce sursis ne durera pas éternellement, il est donc préférable de trouver un plan.

Les gestionnaires de prêts ont des options pour rendre votre paiement plus abordable si vous n’êtes toujours pas en sécurité financièrement. Ne repoussez pas ces prêts. Si vous le faites, cela pourrait affecter négativement votre crédit. Et finalement, le gouvernement peut saisir votre chèque de règlement de 15 % pour payer les prêts en souffrance.

Voici quelques autres bonnes idées, à utiliser comme source d’inspiration :

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